Publicado em 21/10/2026 por NF Corretora de Seguros. Valores e regras conforme as lâminas SulAmérica RJ: PME válida a partir de 23/07/2026, hospitalar a partir de 21/05/2026 e adesão consultada em 21/10/2026.
O que é livre escolha
Livre escolha é a possibilidade de usar um médico, clínica ou hospital fora da rede referenciada e pedir reembolso depois. Na SulAmérica, isso existe a partir do Clássico. O Direto Nacional funciona com rede direcionada e não reembolsa consultas eletivas.
O limite de reembolso é definido pela tabela SulAmérica e pelo múltiplo do plano. Na prática, cada linha devolve até um valor por consulta, e a diferença entre o que você pagou e o limite fica com você.
Simulação com consultas particulares
| Linha | Consulta de R$ 300 | Consulta de R$ 500 | Consulta de R$ 800 |
|---|---|---|---|
| Clássico | R$ 110,25 | R$ 110,25 | R$ 110,25 |
| Especial RC | R$ 150,30 | R$ 150,30 | R$ 150,30 |
| Especial R1 | R$ 180,00 | R$ 180,00 | R$ 180,00 |
| Executivo R1 | R$ 300,00 | R$ 500,00 | R$ 500,00 |
| Executivo R2 | R$ 300,00 | R$ 500,00 | R$ 660,00 |
| Executivo R3 | R$ 300,00 | R$ 500,00 | R$ 800,00 |
| Prestige | R$ 300,00 | R$ 500,00 | R$ 800,00 |
A tabela mostra que, para consultas de R$ 300, as linhas Executivo e Prestige devolvem o valor integral, enquanto o Especial R1 devolve R$ 180,00. Para consultas de R$ 800, só o Executivo R3 e o Prestige devolvem o valor integral nos exemplos.
RC, R1, R2 e R3
As siglas indicam o múltiplo de reembolso. No Especial, a versão RC devolve R$ 150,30 e a R1, R$ 180,00 por consulta, nos exemplos da operadora. No Executivo, R1, R2 e R3 têm a mesma rede na lâmina RJ e mudam o reembolso: R$ 500,00, R$ 660,00 e R$ 880,00.
O custo da livre escolha
| Linha | Mensalidade 29 a 33 anos | Reembolso de consulta |
|---|---|---|
| Clássico 100 | R$ 571,65 | R$ 110,25 |
| Especial 100 R1 | R$ 657,65 | R$ 180,00 |
| Executivo R1 | R$ 1.370,43 | R$ 500,00 |
| Executivo R3 | R$ 1.830,60 | R$ 880,00 |
| Prestige | R$ 2.331,22 | R$ 1.000,00 |
Quanto maior o reembolso, maior a mensalidade. O ponto de equilíbrio depende de quantas consultas particulares a pessoa faz e de quanto o médico cobra.
Para quem a livre escolha pesa mais
- Quem faz acompanhamento contínuo com um médico que não atende planos.
- Famílias com pediatra particular.
- Executivos que usam consultórios fora da rede com frequência.
- Quem usa terapias com profissionais particulares, observando as regras do plano.
Cuidados
- O reembolso é limitado e calculado pela tabela da operadora, não pelo preço do médico.
- Guarde nota fiscal ou recibo completo e o pedido médico.
- Procedimentos fora da rede podem exigir autorização prévia; consulte antes de agendar.
- Compare propostas pelo valor de reembolso nas situações que você realmente usa.
Veja os valores de reembolso e coparticipação e as linhas Executivo e Prestige.
Como a operadora calcula o valor
O reembolso não é um percentual do que você pagou. A SulAmérica usa uma tabela de referência própria para cada procedimento e multiplica esse valor pelo múltiplo do plano. O resultado é o teto do reembolso. Se o médico cobrou menos que esse teto, você recebe o valor pago; se cobrou mais, recebe o teto.
Os valores de consulta publicados nas lâminas são exemplos desse cálculo e servem para comparar as linhas. Para procedimentos como exames, terapias e cirurgias, o teto segue a mesma lógica, com valores diferentes para cada procedimento.
Rede ou reembolso?
Antes de pagar por um reembolso maior, confira se o médico que você usa atende pela rede da linha. Se atender, a consulta não tem custo (ou só a coparticipação, quando contratada) e o reembolso perde importância. A rede cresce de 94 prestadores hospitalares no Direto para cerca de 150 no Clássico e no Especial e 160 no Executivo e no Prestige, na lâmina RJ.
A livre escolha faz mais diferença em consultas de especialistas que atendem só particular, em acompanhamentos longos e em partos com equipe particular.
Exemplo de uma família
Imagine uma família que faz, por ano, 12 consultas particulares de R$ 400. No Especial R1, o reembolso somaria R$ 2.160,00 no ano. No Executivo R1, R$ 4.800,00, porque o limite de R$ 500,00 cobre o valor integral. A diferença de R$ 2.640,00 precisa ser comparada com a diferença anual de mensalidade da família entre as duas linhas, que você encontra na tabela de preços.
Livre escolha na adesão
Na adesão pela Qualicorp, os exemplos de reembolso de consulta são de R$ 90,00 no Direto, R$ 110,25 no Clássico e no Clássico Vital, R$ 150,30 nas versões RC do Especial, R$ 180,00 nas versões R1 e R$ 500,00 no Executivo Pleno. As linhas Clássico, Especial e Executivo também reembolsam despesas médicas cobertas no exterior, pela tabela SulAmérica.
Limites em procedimentos maiores
Os exemplos da linha hospitalar mostram como o teto cresce entre as linhas em procedimentos de alto custo. Na revascularização do miocárdio, o reembolso vai de R$ 3.650,00 no Especial R1 a R$ 27.375,00 no Prestige. No parto cesárea, de R$ 2.470,00 a R$ 18.525,00. Esses valores dão a dimensão do que a livre escolha cobre quando a equipe médica é particular.
Livre escolha e coparticipação
A coparticipação vale para o uso da rede: o beneficiário paga uma parte de consultas, exames e outros procedimentos feitos em prestadores referenciados. No reembolso, o que vale é o teto da linha. Por isso, um grupo que usa muito médicos particulares pode combinar a tabela com coparticipação, mais barata, com uma linha de reembolso maior.
Checklist para avaliar a livre escolha
- Quanto cobram os médicos que o grupo usa fora da rede?
- Quantas consultas e procedimentos particulares por ano?
- Esses médicos atendem por alguma linha da rede SulAmérica?
- A diferença de mensalidade entre as linhas se paga com o reembolso esperado?
- Há gestação planejada com equipe particular?
Consultórios e laboratórios
As lâminas de rede listam hospitais, prontos-socorros e maternidades, mas não detalham consultórios e laboratórios por unidade. A SulAmérica orienta a consulta dessa rede pelo portal ou pelo app. Antes de contar com o reembolso, pesquise se o especialista ou o laboratório desejado já atende pela rede da sua linha: nesse caso, não há desembolso nem pedido de reembolso.
Por fim, lembre que o reembolso depende de documentação correta. Nota fiscal ou recibo sem os dados do profissional, sem o valor ou sem a descrição do atendimento pode atrasar ou impedir o pagamento. Guarde os originais até a conclusão do pedido.
Leia também
- Reembolso SulAmérica Saúde: quais condições comparar antes de contratar
- Categorias SulAmérica Saúde: como comparar os produtos disponíveis no RJ
- Como comparar propostas SulAmérica além da mensalidade
- SulAmérica Saúde vale a pena? Como avaliar uma proposta no RJ
Perguntas frequentes
O que significa R1 no plano SulAmérica?
É o múltiplo de reembolso da versão. No Especial, o R1 devolve R$ 180,00 por consulta; no Executivo, R$ 500,00, nos exemplos da operadora.
O reembolso pode ser maior que o valor pago?
Não. O reembolso vai até o limite da linha e nunca passa do valor efetivamente pago.
Toda linha SulAmérica tem livre escolha?
A partir do Clássico. O Direto Nacional não reembolsa consultas eletivas.
Quer o preço exato?
Envie cidade, número de vidas e idades. A cotação chega com tabela, rede e carências.